【等额本金还款方式怎么计算】等额本金还款是一种常见的贷款还款方式，其特点是每月偿还的本金金额相同，而利息则随着剩余本金的减少而逐月递减。这种方式在前期还款压力较大，但总利息支出相对较少，适合收入稳定的借款人。
一、等额本金还款的基本原理
等额本金还款的核心在于：每月偿还固定金额的本金，加上当月应还的利息。由于本金逐月减少，因此每月的利息也会随之下降，整体还款总额逐渐减少。
计算公式如下：
- 每月应还本金 = 贷款总额 ÷ 还款月数
- 每月应还利息 = 剩余本金 × 月利率
- 每月还款总额 = 每月应还本金 + 每月应还利息
其中，月利率 = 年利率 ÷ 12
二、等额本金还款示例（以贷款10万元、期限3年、年利率5%为例）
| 期数 | 当月应还本金（元） | 当月应还利息（元） | 当月还款总额（元） | 累计还款总额（元） | 剩余本金（元） |
| 1 | 2777.78 | 416.67 | 3194.45 | 3194.45 | 97222.22 |
| 2 | 2777.78 | 405.09 | 3182.87 | 6377.32 | 94444.44 |
| 3 | 2777.78 | 393.52 | 3171.30 | 9548.62 | 91666.66 |
| 4 | 2777.78 | 381.94 | 3159.72 | 12708.34 | 88888.89 |
| 5 | 2777.78 | 370.37 | 3148.15 | 15856.49 | 86111.11 |
| 6 | 2777.78 | 358.79 | 3136.57 | 19,0 (略) | 83333.33 |
| ... | ... | ... | ... | ... | ... |
| 36 | 2777.78 | 13.89 | 2791.67 | 108,000.00 | 0 |
> 注：以上数据为简化计算，实际中可能因四舍五入略有差异。
三、等额本金与等额本息的区别
| 项目 | 等额本金 | 等额本息 |
| 每月还款额 | 逐渐减少 | 固定不变 |
| 利息总额 | 较少 | 较多 |
| 早期还款压力 | 较大 | 较小 |
| 适用人群 | 收入稳定、希望减少利息支出的人 | 收入较平稳、偏好固定还款的人 |
四、总结
等额本金还款方式虽然初期还款压力较大，但由于本金逐月减少，利息也相应减少，总体利息支出比等额本息更少。对于有较强还款能力的借款人来说，这是一种更为经济的还款方式。
如果你正在考虑贷款或已经签订贷款合同，建议根据自身财务状况选择合适的还款方式，并提前了解相关计算方法，以便更好地规划资金使用。
